เริ่มต้นทำบัตรเครดิตสำหรับมือใหม่ สมัครบัตรเครดิตอะไรดี ปี 2025
การมีบัตรเครดิต นอกจากจะให้ความสะดวกสบายในการใช้จ่ายแล้ว ยังมีประโยชน์อีกหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็นการใช้สิทธิพิเศษจากคะแนนสะสม , การผ่อนของได้แบบ 0% ฯลฯ .. บางคนอาจกังวลว่าการสมัครบัตรเครดิตจะเป็นเรื่องยาก แต่ทุกวันนี้ไม่ได้เป็นแบบนั้นแล้ว เพราะมีผู้ให้บริการบัตรเครดิตให้เลือกจากแทบทุกธนาคาร และการสมัครก็ยังทำได้ทางออนไลน์ เพียงแค่มีรายได้ประจำก็สมัครได้ ในปี 2025 นี้ ก็เป็นโอกาสของคนที่ทำบัตรเครดิตเป็นใบแรก เพราะธนาคารออกโปรโมชั่นใหม่อย่างต่อเนื่องทั้งในแง่ความง่ายในการสมัครและสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ
5 ประโยชน์ของการมีบัตรเครดิต
1. ความสะดวกในการใช้จ่าย
บัตรเครดิตช่วยให้คุณไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก สามารถใช้จ่ายได้ทั้งในร้านค้าและออนไลน์ทั่วโลก เพียงแค่รูดบัตรหรือกดจ่ายผ่านมือถือก็ซื้อสินค้าและบริการได้อย่างสะดวกรวดเร็วและปลอดภัย เป็นตัวเลือกที่เหมาะอย่างยิ่งกับสังคมไร้เงินสด
2. สิทธิพิเศษและโปรโมชั่น
แทบทุกธนาคารมีการจับมือกับร้านค้า ร้านอาหาร โรงแรม และสายการบิน เพื่อมอบส่วนลด คะแนนสะสม หรือเงินคืน (cashback) ให้กับผู้ถือบัตร ทำให้คุณได้รับความคุ้มค่ามากกว่าการจ่ายเงินสด หลายคนคงเคยเห็นว่าเมื่อไปร้านอาหารจะมีโปรโมชั่นระบุว่าผู้มีบัตรของบางธนาคารจะได้รับส่วนลดพิเศษ ซึ่งถ้าไม่มีบัตรเครดิตใบนั้นๆ ก็เป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับสิทธิประโยชน์ในส่วนนี้
3. ผ่อนสินค้าได้สะดวก
หลายบัตรเครดิตมีโปรโมชันผ่อน 0% สำหรับสินค้าราคาสูง ทำให้การซื้อของที่จำเป็นทำได้ง่ายขึ้น จากเดิมที่ต้องเก็บเงินก็กลายเป็นการนำวงเงินในบัตรมาใช้ซื้อของ ซึ่งถ้าจ่ายตรงตามกำหนดก็จะไม่ต้องเสียดอกเบี้ย เท่ากับว่าช่วยให้เราแบ่งจ่ายและบริหารเงินได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
4. ความปลอดภัยและการคุ้มครองผู้บริโภค
หากเกิดปัญหาการซื้อสินค้า เช่น สินค้าไม่ได้รับตามสั่ง บัตรเครดิตมักมีระบบชดเชยหรือป้องกันการถูกเรียกเก็บเงินที่ไม่ถูกต้อง ทำให้ผู้ใช้มั่นใจมากกว่าการจ่ายด้วยเงินสดหรือบัตรเดบิต
5. สร้างเครดิตทางการเงิน
การมีบัตรเครดิตและชำระตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยสร้างเครดิตสกอร์ที่ดี ซึ่งมีประโยชน์มากเมื่อคุณต้องการขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือการกู้เงินเพื่อธุรกิจในอนาคต เพราะธนาคารจะเห็นว่าคุณมีวินัยทางการเงิน ทำให้โอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อมีความเป็นไปได้สูงขึ้น
สมัครบัตรเครดิตไหนดีสำหรับมือใหม่
เนื่องจากมีบัตรเครดิตให้เลือกจากแทบทุกธนาคาร การจะตอบว่ามือใหม่ควรสมัครบัตรเครดิตใบไหนดีจึงเป็นเรื่องยาก แต่ถ้าคุณกำลังคิดสมัครบัตรใบแรก นอกเหนือจากประเภทบัตรที่แยกตามสิทธิประโยชน์แล้ว เงื่อนไขต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาเพื่อประกอบการตัดสินใจ
• ความง่ายในการสมัคร ซึ่งทุกวันนี้ธนาคารส่วนใหญ่ก็ให้คุณสมัครบัตรได้แบบออนไลน์
• รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนด (เช่น 15,000 – 20,000 บาทต่อเดือน)
• ค่าธรรมเนียมรายปีและเงื่อนไขการยกเว้น
• อัตราดอกเบี้ยกรณีชำระไม่เต็มจำนวน
• โปรโมชั่นและสิทธิพิเศษที่ตรงกับการใช้จ่ายของคุณ ซึ่งในส่วนนี้แบ่งประเภทคร่าว ๆ ได้ดังนี้
1. บัตรที่เน้นให้เงินคืนหรือ Cashback
เหมาะกับผู้ที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ซื้อของซูเปอร์มาร์เก็ต เติมน้ำมัน หรือจ่ายบิลออนไลน์ บัตรประเภทนี้จะคืนเงินเข้าบัญชีเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดใช้จ่าย เช่น 1–5% ซึ่งช่วยประหยัดเงินได้จริง
2. บัตรเครดิตสะสมคะแนน
เหมาะกับคนที่ชอบใช้จ่ายบ่อยและนำคะแนนสะสมไปแลกเป็นของรางวัล ส่วนลด หรือสิทธิพิเศษต่าง ๆ เช่น ส่วนลดร้านอาหาร คูปองช้อปปิ้ง หรือแลกเป็นเครดิตเงินคืน
3. บัตรสะสมไมล์สายการบิน
หากคุณเดินทางบ่อย บัตรประเภทนี้เหมาะมาก เพราะคะแนนสะสมสามารถแปลงเป็นไมล์บิน ใช้แลกตั๋วเครื่องบินหรืออัปเกรดที่นั่งได้ แถมยังมาพร้อมสิทธิ์เข้าเลานจ์สนามบินและประกันการเดินทาง
4. บัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียม
เหมาะสำหรับมือใหม่ที่อยากลองใช้บัตรเครดิตโดยไม่ต้องกังวลค่าใช้จ่ายแฝง บางธนาคารเสนอเงื่อนไขฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ หากมีการใช้จ่ายบัตรตามขั้นต่ำที่กำหนดในแต่ละปี
สำหรับคนที่กำลังมองหาบัตรเครดิตใบแรก นี่คือ 3 บัตรเครดิต ที่เราเลือกมาแนะนำในวันนี้
1.บัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ มาพร้อมกับจุดเด่นคือเป็นบัตรเครดิตฟรีค่าธรรมเนียม เพียงมีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน ก็สมัครได้ เหมาะกับคนที่ต้องการบัตรไว้ผ่อนสินค้าแบบ 0%
2.บัตร KTC JCB Platinum เป็นอีกหนึ่งบัตรเครดิตที่ฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ ตอบโจทย์คนที่ชอบเดินทาง ไม่ว่าจะเป็นการเข้าใช้บริการ Lounge ในสนามบินได้ถึง 28 แห่ง หรือหากใช้จ่ายที่ญี่ปุ่นก็จะได้คะแนนสะสมเพิ่มเป็นสองเท่า3.บัตร Krungsri Visa Platinum เหมาะอย่างยิ่งกับคนที่ต้องการบัตรไว้เผื่อกรณีเจ็บป่วยฉุกเฉิน เพราะสามารถแบ่งจ่ายค่ารักษาพยาบาลได้ด้วยดอกเบี้ยพิเศษ 0% นาน 10 เดือน
ใช้บัตรเครดิตอย่างไรให้คุ้มค่าและไม่ติดกับดักหนี้
1. จ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน
กฎข้อสำคัญที่สุดของการใช้บัตรเครดิตคือชำระเต็มจำนวนตามใบแจ้งหนี้เสมอ เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยที่อาจสูงถึง 20% ต่อปี การจ่ายขั้นต่ำอาจดูเบา แต่ทำให้หนี้พอกพูนเร็วมาก
2. วางแผนการใช้จ่ายตามรายได้
ยอดใช้บัตรเครดิตรวมทุกบัตรไม่ควรเกิน 20-30% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นและเงินออมฉุกเฉิน นอกจากนี้หากใช้จ่ายตามการประเมินรายได้ และจ่ายเต็มจำนวนภายในระยะปลอดดอกเบี้ยของบัตรเครดิตก็ยิ่งเท่ากับว่ามีแต่ได้ประโยชน์โดยไม่สูญเสียอะไรเลย
3. ใช้โปรโมชั่นอย่างมีสติ
โปรผ่อน 0% หรือส่วนลดพิเศษเป็นสิทธิประโยชน์ที่ควรใช้ แต่ต้องเลือกกับสินค้าที่จำเป็นและมีอายุการใช้งานยาวนาน ไม่ควรผ่อนสินค้าที่หมดอายุการใช้งานก่อนจะผ่อนจบ เช่น อาหารหรือตั๋วคอนเสิร์ต
4. ติดตามการใช้จ่ายด้วยแอพธนาคาร
ปัจจุบันเกือบทุกธนาคารมีแอพมือถือที่แสดงยอดใช้บัตรแบบเรียลไทม์ ควรตรวจสอบเป็นประจำเพื่อควบคุมการใช้จ่ายและป้องกันการถูกเรียกเก็บเงินผิดพลาด
การใช้บัตรเครดิตให้ประโยชน์มาก ตามที่ได้อธิบายไปแล้วว่าบัตรแต่ละใบได้รับการออกแบบมาเพื่อไลฟ์สไตล์ที่ต่างกัน ซึ่งเมื่อใช้และจ่ายคืนตามกำหนดอย่างครบถ้วน ปัญหาที่จะไม่เจออย่างแน่นอนก็คือดอกเบี้ยและหนี้สินที่เกินกำลังความสามารถในการใช้คืน
