ประกันชีวิตมีผลต่อเครดิตการเงินหรือไม่?
ประกันชีวิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยสร้างหลักประกันให้กับตัวเองและครอบครัว ไม่เพียงแต่ให้ความคุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตและเป็นเงินออมในระยะยาวเท่านั้น แต่ยังสามารถช่วยใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อเพื่อกู้ยืมเงินได้ ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจซื้อประกันชีวิตสักเล่ม อยากให้ทำความเข้าใจในสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ของประกันชีวิตให้ดีเสียก่อนเพื่อเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะกับคุณ
ประกันชีวิตช่วยเสริมภาพลักษณ์ทางการเงินอย่างไร
- เป็นหลักฐานของการบริหารการเงินที่ดี
การที่คุณมีประกันชีวิตแสดงให้เห็นว่าเป็นคนที่มีการวางแผนทางการเงินที่รอบคอบ มีระเบียบวินัย และมีความรับผิดชอบต่อภาระทางการเงินของตนเองสูง เพราะจากสถิติของสมาคมประกันชีวิตไทย คนไทย 100 คน จะมีคนมีประกันชีวิตเพียง 40 คนเท่านั้น ซึ่งเมื่อเทียบอัตราส่วนแล้วไม่ถึงครึ่งหนึ่งเลยด้วยซ้ำ คนที่มีประกันชีวิตมักจะมีภาพลักษณ์ทางการเงินที่ดีในสายตาของสถาบันการเงิน
- เพิ่มความมั่นคงให้กับครอบครัวและตนเอง
ประกันชีวิตยังช่วยเสริมความมั่นคงให้กับคุณและครอบครัว โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น เสียชีวิต หรือทุพพลภาพ ประกันชีวิตจะช่วยบรรเทาภาระทางการเงินให้กับตัวคุณและครอบครัว ทำให้ไม่ต้องแบกรับหนี้สินและค่าใช้จ่ายภายในบ้านในระยะแรกเพียงลำพัง ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้สถานะทางการเงินมีเสถียรภาพและสามารถที่จะตั้งตัวจากความเศร้าโศกได้ไวขึ้น
- ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน
การจ่ายเบี้ยประกันชีวิตเปรียบเสมือนการวิ่งมาราธอน หากคุณไม่มีวินัยที่เพียงพอก็ยากที่จะวิ่งถึงเส้นชัยได้โดยง่าย เพราะไม่เพียงแต่วิ่งให้ถึงเพียงอย่างเดียว แต่ต้องหมั่นฝึกซ้อมอยู่เป็นประจำ ก็เหมือนกับจ่ายเงินค่าเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาวในจำนวนเท่า ๆ กัน แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการบริหารค่าใช้จ่ายอย่างเป็นระบบ
บทความ เปรียบเทียบประกันชีวิตแบบมีเงินปันผลและไม่มีเงินปันผล
ความสัมพันธ์ระหว่างประกันชีวิตกับการขอสินเชื่อ
รู้หรือไม่ว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มีมูลค่าเงินสดสูงกว่าประกันชีวิตแบบอื่น ๆ โดยเฉพาะระยะเวลาที่ส่งเบี้ยนานเท่าใด มูลค่าก็จะยิ่งเพิ่มมากขึ้น ซึ่งผู้ทำประกันสามารถที่จะกู้เงินจากรมธรรม์ที่ตนเองทำได้
- ใช้เป็นหลักประกันสินเชื่อ
หากคุณจำเป็นที่จะต้องขอสินเชื่อ สามารถนำกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นหลักทรัพย์เพื่อค้ำประกันในการขอสินเชื่อได้ โดยเฉพาะหากเป็นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่มีมูลค่าเงินสดสะสม ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินบางแห่งยอมรับเป็นหลักประกันร่วมกับสินทรัพย์อื่นๆ ได้
- ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ
แม้ว่าการมีประกันชีวิตจะไม่ใช่ปัจจัยหลักที่ใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อโดยตรง แต่หากผู้ขอสินเชื่อมีกรมธรรม์ประกันชีวิตก็อาจช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและลดความเสี่ยงที่ธนาคารมองเห็น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นสินเชื่อที่ต้องพิจารณาความมั่นคงทางการเงินของผู้กู้เป็นหลัก
- ใช้เป็นหลักประกันความสามารถในการชำระหนี้
สถาบันการเงินอาจพิจารณาว่าผู้ที่มีประกันชีวิตมีแนวโน้มที่จะมีวินัยทางการเงินและมีความสามารถในการชำระหนี้มากกว่า ซึ่งช่วยให้ธนาคารมั่นใจว่าผู้กู้มีแผนสำรองในการจัดการกับภาระทางการเงินหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
- กู้เงินจากประกันชีวิตโดยตรง
น้อยคนนักที่จะรู้ว่าตัวเราเองสามารถที่จะกู้เงินจากประกันชีวิตของตัวเราเองได้ โดยเฉพาะเมื่อจำเป็นที่ต้องใช้เงินก้อนเพื่อนำไปเสริมสภาพคล่องให้กับตนเองและครอบครัว ไม่ว่าจะเป็นการกู้เงินไปจ่ายค่าเทอมลูก , ค่าซ่อมแซมบ้านหรืออื่น ๆ ที่มีความสำคัญมาก ๆ ซึ่งการกู้เงินจากกรมธรรม์จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ไม่สูงมากเมื่อเทียบกับการกู้เงินจากบัตรกดเงินสด หรือเงินกู้นอกระบบ ที่สำคัญกว่านั้นคือคุณยังได้รับความคุ้มครองเหมือนเดิม ซึ่งเป็นสิทธิอย่างหนึ่งของคนซื้อประกันที่ไม่ค่อยมีใครรู้ แต่มีข้อแม้ว่าจะต้องจ่ายเงินค่าเบี้ยอย่างน้อย 2 ปี ขึ้นไป หรือเป็นไปตามที่เงื่อนไขกรมธรรม์กำหนด
แม้ประกันชีวิตจะไม่มีผลโดยตรงต่อเครดิตทางการเงินหรือคะแนนเครดิต (Credit Score) แต่สามารถช่วยเสริมภาพลักษณ์ทางการเงินและเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อได้ โดยเฉพาะหากสามารถใช้เป็นหลักประกัน หรือแสดงถึงความสามารถในการบริหารการเงินอย่างมีวินัย ดังนั้นการมีประกันชีวิตจึงเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินและเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในอนาคตได้
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ
