เปรียบเทียบประกันชีวิตแบบมีเงินปันผลและไม่มีเงินปันผล

เปรียบเทียบประกันชีวิตแบบมีเงินปันผลและไม่มีเงินปันผล

ประกันชีวิตคืออะไร ทำไมถึงสำคัญ

ประกันชีวิต คือ สัญญาที่บริษัทประกันภัยตกลงที่จะจ่ายเงินผลประโยชน์ให้กับผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต หรือมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาภายใต้เงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ การมีประกันชีวิตจึงเป็นการวางแผนทางการเงินเพื่อปกป้องครอบครัวและคนที่คุณรักจากความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายในการจัดการงานศพ , ค่าใช้จ่ายในการศึกษาของบุตรหลาน , ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือแม้แต่หนี้ที่ผู้เสียชีวิตเป็นผู้กู้

ประกันชีวิตแบบมีเงินปันผลกับไม่มีเงินปันผล แตกต่างกันอย่างไร

ประกันชีวิตแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่ ประกันชีวิตแบบมีเงินปันผล หรือ Par (Participating Life Insurance) และประกันชีวิตแบบไม่มีเงินปันผล (Non-Participating) ซึ่งทั้งสองแบบมีความแตกต่างกันหลัก ๆ อยู่ที่การจ่ายเงินปันผล

1. ประกันชีวิตแบบไม่มีเงินปันผล

ประกันชีวิตแบบไม่มีเงินปันผล (Non-Par) เป็นประกันชีวิตที่ไม่มีการแบ่งปันผลกำไรระหว่างผู้เอาประกันภัยและบริษัทประกันภัย เบี้ยประกันจะคงที่ตลอดสัญญา หมายความว่าเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปจะไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ ระหว่างปี แต่จะถูกใช้เพื่อจ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์โดยตรง ระยะเวลาในการชำระเบี้ยและระยะเวลาในการคุ้มครองจะมีการกำหนดเวลาที่แน่นอนไว้ในกรมธรรม์ เช่น ชำระค่าเบี้ย 15 ปี คุ้มครอง 25 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองที่แน่นอนและไม่ต้องการความเสี่ยงจากการลงทุน

2. ประกันชีวิตแบบมีเงินปันผล

ประกันชีวิตแบบมีเงินปันผล (Par) บริษัทประกันภัยจะนำกำไรส่วนหนึ่งมาแบ่งจ่ายให้แก่ผู้เอาประกันในรูปของเงินปันผล เงินปันผลที่ผู้เอาประกันจะได้รับนี้จะขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัทประกันภัยในแต่ละปี ซึ่งในบางปีอาจจะไม่มีก็ได้ ทำให้เบี้ยประกันอาจสูงกว่าประเภทไม่มีเงินปันผล แต่ก็มีโอกาสได้รับเงินปันผลเพิ่มเติมในอนาคต เหมาะสำหรับผู้ที่มองหาการลงทุนระยะยาวและต้องการผลตอบแทนเพิ่มเติม

เงินปันผล

ผลประโยชน์ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

ในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต ประกันชีวิตแบบไม่มีเงินปันผล บริษัทประกันฯ จะต้องจ่ายเงินผลประโยชน์ (เงินคืนตามกรมธรรม์) 100% ของจำนวนเงินที่เอาประกัน ไม่ว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิตก่อนครบกำหนดสัญญาหรือไม่ หรือหากมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาบริษัทประกันภัยก็จะต้องจ่ายเงินผลประโยชน์ 100% เช่นเดียวกัน

แต่ถ้าเป็นประกันชีวิตแบบมีเงินปันผล นอกจากผู้เอาประกันจะได้รับเงินผลประโยชน์(เงินคืนตามกรมธรรม์)100% แล้ว ยังจะได้รับเงินปันผลที่เกิดขึ้นระหว่างปีหรือผลประโยชน์อื่น ๆ เพิ่มเติม หรืออาจจะไม่ได้รับเลยก็ได้หากผลประกอบการของบริษัทประกันฯ ไม่ดี เพราะเงินปันผลขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัทประกันฯ เป็นหลัก

เสียชีวิตจากภัยธรรมชาติในบางกรณี ประกันจ่ายหรือไม่

โดยทั่วไปแล้วประกันชีวิตทั้งแบบมีเงินปันผลและไม่มีเงินปันผลจะคุ้มครองความเสี่ยงจากการเสียชีวิตไม่ว่าจะเกิดจากสาเหตุใดก็ตาม ยกเว้นกรณีที่เสียชีวิตจากการกระทำผิดกฎหมายหรือการฆ่าตัวตาย อย่างไรก็ตามเงื่อนไขการจ่ายสินไหมทดแทนอาจแตกต่างกันไปตามกรมธรรม์ ควรตรวจสอบรายละเอียดในกรมธรรม์อย่างละเอียด โดยเฉพาะเงื่อนไขการยกเว้นความรับผิดชอบ

กรณีเสียชีวิตจากภัยธรรมชาติ เช่น พายุไต้ฝุ่น , น้ำท่วม , แผ่นดินไหว , สึนามิ โดยปกติแล้วประกันชีวิตจะจ่ายเงินสินไหมทดแทนเว้นแต่จะมีเงื่อนไขเพิ่มเติมในกรมธรรม์ที่ระบุไว้ว่าไม่คุ้มครองในกรณีดังกล่าว เช่น กรณีที่เสียชีวิตเนื่องจากการกระทำที่เสี่ยงอันตรายโดยเจตนา หรือกรณีที่ผู้เอาประกันละเลยการป้องกันตนเองจากภัยธรรมชาติอย่างร้ายแรง

สิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกซื้อประกันชีวิต

  • เลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน
  • เปรียบเทียบเบี้ยประกันจากหลายๆ บริษัท เพื่อหาแผนที่คุ้มค่าที่สุด
  • อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขกรมธรรม์อย่างละเอียด โดยเฉพาะเงื่อนไขการยกเว้นความรับผิดชอบ
  • เลือกบริษัทประกันภัยที่มีความน่าเชื่อถือและมีความมั่นคงทางการเงิน

การเลือกซื้อประกันชีวิตเป็นเรื่องสำคัญ ควรพิจารณาความต้องการและความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน เปรียบเทียบแผนประกันจากหลายๆ บริษัท และอ่านเงื่อนไขกรมธรรม์อย่างละเอียดเพื่อให้ได้แผนประกันที่เหมาะสมกับตนเอง สำหรับกรณีเสียชีวิตจากภัยธรรมชาติโดยทั่วไปแล้วประกันชีวิตจะจ่ายเงินสินไหมทดแทนแต่ควรตรวจสอบเงื่อนไขในกรมธรรม์อย่างละเอียดอีกครั้งเพื่อความแน่ใจและความสบายใจ ควรปรึกษาตัวแทนประกันภัยหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินเพื่อได้รับคำแนะนำที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ อย่าลืมตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ได้รับจากตัวแทนทุกครั้ง

ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ