เหตุผลอะไรที่ทำให้เราสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่าน และมีวิธีแก้ไขอย่างไร
‘บัตรเครดิต’ ได้กลายเป็นส่วนหนึ่งในการใช้ชีวิตของคนส่วนใหญ่ เพราะนอกจากจะสะดวกไม่ต้องพกเงินสดให้เสี่ยงหายเสี่ยงอันตรายแล้ว บัตรเครดิตยังช่วยให้บริหารทางการเงินได้ง่ายขึ้นหากใช้อย่างถูกวิธี รวมทั้งมีโปรโมชั่นดี ๆ อย่างผ่อน 0% แต้มสะสมแลกของรางวัล หรือของสมนาคุณอีกมากมายด้วย แต่ถึงอย่างนั้นปัญหาสำคัญที่หลายคนเจอคือ “สมัครบัตรเครดิตไม่ผ่าน” ส่วนจะเพราะอะไรและมีวิธีแก้ไขอย่างไรบ้างนั้น เรามีคำตอบมาฝาก
มีประวัติค้างชำระในฐานข้อมูลเครดิตบูโร
เหตุผลแรกที่ทำให้หลายคนสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่าน นั่นเพราะมีประวัติค้างชำระในฐานข้อมูลเครดิตบูโร เนื่องจากการตรวจประวัติทางการเงินกับบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติหรือที่หลายคนเรียกติดปากว่า ‘เครดิตบูโร’ ซึ่งทำหน้าที่จัดเก็บข้อมูลการชำระหนี้ผ่านสถาบันทางการเงินของทุกคน เพราะฉะนั้นหากเคยมีประวัติผิดนัดชำระหรือค้างชำระย่อมส่งผลทำให้สมัครบัตรเครดิตไม่ผ่านเช่นกัน ด้วยสถาบันการเงินอาจมองว่ามีประวัติทางการเงินไม่ได้หรือไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ สำหรับวิธีการแก้ไขมีอยู่ทางเดียวคือต้องชำระหนี้คงค้างให้เหลือเป็นศูนย์ ส่วนระยะเวลาการสร้างประวัติทางการเงินใหม่จะใช้เวลาประมาณ 3 ปี นับจากวันที่ชำระหนี้คงค้างครบทั้งหมด
ยอดหนี้รวมเกินความสามารถในการชำระหนี้
เครดิตบูโรไม่เพียงแต่แสดงประวัติการผ่อนชำระหนี้ส่วนบุคคลแล้ว ยังแสดงยอดหนี้กับสถาบันทางการเงินด้วย ซึ่งโดยทั่วไปแล้วมีการกำหนดอัตราภาระการชำระหนี้สินต่อเดือนควรอยู่ที่ประมาณ 45% ของเงินเดือน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและนโยบายของสถาบันทางการเงินแต่ละแห่ง ดังนั้นถ้ามียอดหนี้ต่อเดือนสูงอาจทำให้สถาบันทางการเงินมองว่าอาจขาดความสามารถในการชำระหนี้หรือมีโอกาสผิดนัดชำระในอนาคต ซึ่งการแก้ไขนั้นไม่ยาก เพียงแค่พยายามลดยอดหนี้ต่อเดือน พร้อม ๆ กับรักษาประวัติทางการเงินโดยการจ่ายหนี้ให้ตรงตามกำหนด ทำให้มีโอกาสสมัครบัตรเครดิตผ่านได้ง่ายขึ้น
รายได้ไม่แน่นอน
หากแบ่งอาชีพจากความแน่นอนของรายได้ อาจแบ่งได้เป็น 2 กลุ่มหลัก ๆ คือ กลุ่มอาชีพที่มีรายได้ประจำหรือสามารถตรวจสอบผ่านสถาบันทางการเงินได้ อย่างกลุ่มข้าราชการ , พนักงานรัฐวิสาหกิจ , พนักงานบริษัทที่มีเงินเดือนประจำ ส่วนกลุ่มที่ 2 อย่างพ่อค้าแม่ค้า , รับจ้างทั่วไป , ฟรีแลนซ์ รวมไปถึงเจ้าของกิจการที่มีรายได้ต่อเดือนสูง จะถูกจัดอยู่ในกลุ่มรายได้ไม่แน่นอน ด้วยมีรายรับต่อเดือนไม่เท่ากัน อีกทั้งอาจไม่ถึงเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนด ทำให้มีโอกาสผ่านอนุมัติบัตรเครดิตน้อยกว่ากลุ่มแรก ซึ่งหากอยากผ่านบัตรเครดิตง่ายขึ้นควรเลือกบัตรเครดิตที่ออกแบบมาเพื่ออาชีพอิสระ เดินบัญชีธนาคาร และรักษาประวัติทางการเงินให้ดีอย่างสม่ำเสมอ
เอกสารไม่ครบถ้วนหรือไม่ถูกต้อง
ปกติสถาบันทางการเงินจะระบุไว้อย่างชัดเจนว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการสมัครบัตรเครดิต ซึ่งหลัก ๆ คือ สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร / สำเนา Statement อย่างน้อย 6 เดือนย้อนหลัง โดยผู้สมัครต้องลงนามรับรองสำเนาถูกต้องทุกหน้า นอกจากนั้นยังต้องเขียนเอกสารใบสมัครตามแบบฟอร์มของสถาบันการเงินให้ชัดเจน โดยเฉพาะที่อยู่เบอร์โทรศัพท์ และห้ามมีจุดแก้ไขในเอกสารที่ใช้ยื่นสมัครอีกด้วย หากส่งเอกสารตามที่ระบุไว้ไม่ครบหรือมีจุดแก้ไขในเอกสารอาจทำให้สมัครบัตรเครดิตไม่ผ่านหรือใช้เวลาในการพิจารณานานขึ้น เพราะต้องแก้ไขเอกสารเพิ่มเติม ด้วยเหตุนี้ก่อนสมัครควรตรวจสอบเอกสารหรือสอบถามเจ้าหน้าที่ของสถาบันทางเงินให้ละเอียด
เบอร์โทรศัพท์ไม่สามารถติดต่อได้
เรียกว่าเป็นอีกหนึ่งเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามสำหรับเบอร์โทรศัพท์หรือที่อยู่ เพราะในการพิจารณาคุณสมับัติของผู้สมัครบัตรเครดิต หากเจ้าหน้าที่ไม่สามารถติดต่อผู้สมัครได้ภายใน 1 – 3 ครั้ง ทำให้ถูกมองว่าเป็นบุคคลที่ติดต่อได้ยาก ในการสมัครบัตรเครดิตจึงควรกรอกข้อมูลพื้นฐาน อย่างที่อยู่ปัจจุบัน , ที่อยู่ที่ทำงาน , เบอร์โทรศัพท์มือถือ , เบอร์โทรศัพท์ที่ทำงาน , เบอร์ติดต่อบุคคลอ้างอิงให้ชัดเจน และที่สำคัญในช่วงพิจารณาควรรับโทรศัพท์ทุกครั้ง เพราะอาจเป็นเจ้าหน้าที่ของสถาบันทางการเงินโทรเข้าเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม
เคยสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่านในระยะเวลา 6 เดือน
ไม่ว่าจะสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่านเพราะมีประวัติค้างชำระหรือจ่ายหนี้ล่าช้าในข้อมูลเครดิตบูโร่ รายได้ไม่ถึงเกณฑ์ รายได้ไม่แน่นอน หรือเอกสารสมัครไม่ถูกต้อง การสมัครครั้งต่อไปต้องรอถึง 6 เดือน นับจากวันสมัครบัตรเครดิตครั้งก่อน หากสมัครก่อน 6 เดือน อาจทำให้ไม่ผ่านการพิจารณา
หวังว่าจะพอเป็นแนวทางให้ทุกคนนำไปใช้เตรียมตัวในการสมัครบัตรเครดิตครั้งหน้า แต่แนะนำว่าไม่ควรยื่นสมัครบัตรเครดิตพร้อมกันหลาย ๆ ใบ เพราะอาจถูกมองว่ากำลังประสบปัญหาทางการเงิน ทางที่ดีควรสมัครบัตรเครดิตทีละใบ ศึกษาเงื่อนไข และเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน รับประกันว่าผ่านการอนุมัติไม่ยาก
