ใช้บัตรเครดิตอย่างไรให้เกิดประโยชน์สูงสุด ไม่เป็นหนี้ก้อนโต
หากพูดถึงประโยชน์ของการมีบัตรเครดิต ประโยชน์ที่เห็นชัดที่สุดคือความสะดวกสบายในการใช้จ่าย แต่นอกจากความสะดวกสบายแล้ว สิ่งหนึ่งที่เกิดขึ้นในทุกการใช้จ่ายคือการเป็นหนี้ แล้วจะทำยังไงให้เราใช้บัตรได้อย่างคุ้มค่าโดยไม่เกิดภาระหนี้สินจนจัดการไม่ไหว บทความนี้จะเสนอแนะเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์สูงสุดและไม่ก่อหนี้
เริ่มด้วยการเข้าใจธรรมชาติของการใช้บัตร
สิ่งแรกที่จำเป็นคือต้องเข้าใจว่าบัตรเครดิตไม่ใช่เงินฟรี แต่มันเป็นเงินที่ธนาคารให้เรายืมมาใช้ก่อน เมื่อใช้แล้วก็มีหน้าที่ต้องชำระคืนตามกำหนดเงื่อนไข โดยบัตรเครดิตจะมีวงเงินเครดิตหรือขีดจำกัดการใช้จ่าย ซึ่งวงเงินจะสูงหรือต่ำขึ้นอยู่กับรายได้และประวัติเครดิตของผู้ถือบัตร หากใช้ตามวงเงินและจ่ายคืนเต็มจำนวนตามรอบบิล ธนาคารจะไม่คิดดอกเบี้ย (เป็นการยืมแบบไร้ดอกเบี้ย) แต่หากชำระคืนเพียงบางส่วน หรือไม่ชำระเลย ดอกเบี้ยจะถูกคิดทันที และดอกเบี้ยนี้มักอยู่ในระดับสูงเฉลี่ย 16-28% ต่อปี ซึ่งจุดนี้แหละ หากปล่อยไว้นาน จะกลายเป็นภาระหนี้สินโดยไม่รู้ตัว และอาจกลายเป็นปัญหาทางการเงินที่ยากจะจัดการได้
ใช้บัตรยังไงให้ได้ประโยชน์สูงสุด!
1. ใช้จ่ายผ่านบัตรเพื่อรับสิทธิพิเศษและคะแนนสะสม
หลายธนาคารมีโปรโมชั่นร่วมกับร้านค้าหรือบริการต่าง ๆ เช่น ส่วนลดร้านอาหาร , เครดิตเงินคืน (Cashback) เมื่อใช้จ่ายตามเกณฑ์ที่กำหนด , คะแนนสะสมที่สามารถแลกของรางวัลได้ , ไมล์สะสมเพื่อเปลี่ยนเป็นส่วนลดค่าตั๋วเครื่องบินและบริการ Lounge ในสนามบิน ฯลฯ หากคุณเลือกบัตรได้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของตัวเองและวางแผนใช้จ่ายในรายการที่จำเป็นอยู่แล้ว การใช้บัตรเครดิตแทนเงินสดจะช่วยให้ได้รับสิทธิพิเศษเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ
2. เลือกใช้โปรแกรมผ่อนชำระ 0% อย่างมีเหตุผล
หากมีความจำเป็นต้องซื้อสินค้าราคาสูง เช่น โทรศัพท์มือถือ , เครื่องใช้ไฟฟ้า , อุปกรณ์คอมพิวเตอร์ โปรแกรมผ่อน 0% จะช่วยให้คุณแบ่งเบาภาระได้โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย แต่ควรเลือกเฉพาะรายการที่จำเป็น และแน่ใจว่าสามารถผ่อนจ่ายได้ทุกงวดโดยไม่สะดุด เพราะหากผ่อนไม่ครบหรือผิดนัด จะถูกคิดดอกเบี้ยย้อนหลังในอัตราสูงทันที
3. ใช้บัตรเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายให้มีประสิทธิภาพ
เราสามารถใช้บัตรเครดิตในการรวบรวมค่าใช้จ่ายไว้ในบัตรเดียว เช่น ค่าน้ำ , ค่าไฟ , ค่าโทรศัพท์ นอกจากจะช่วยให้ควบคุมการใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพแล้ว ยังได้สิทธิประโยชน์ เช่น คะแนนสะสมและเครดิตเงินคืน นอกจากนี้การดูใบแจ้งยอดรายเดือนที่รวมค่าใช้จ่ายทุกอย่างไว้ยังเป็นเครื่องมือที่ดีในการทบทวนพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเองอีกด้วย เพราะพฤติกรรมการใช้จ่ายจะช่วยให้เราเลือกใช้บัตรที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ซึ่งจะช่วยให้การใช้บัตรเครดิตคุ้มค่ากว่า ควบคุมได้ และไม่เกิดภาระทางการเงิน
ใช้บัตรยังไงไม่ให้เจอปัญหาหนี้ก้อนโต?
1. จ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน
นี่คือกฎเหล็กข้อแรกของผู้ใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด การจ่ายยอดเต็มในทุกเดือนจะช่วยให้คุณไม่เสียดอกเบี้ยเลย ทั้งยังส่งผลดีต่อประวัติเครดิตของคุณอีกด้วย ต่างกับคนที่เลือกจ่ายเพียงขั้นต่ำเท่านั้น
2. ตั้งงบใช้บัตรตามที่จ่ายคืนไหว
อย่าใช้บัตรเครดิตเกินกว่างบประมาณที่วางไว้ เพราะแม้จะมีวงเงินสูง แต่ถ้าคุณไม่มีเงินชำระคืนก็จะกลายเป็นภาระทันที วิธีที่ดีคือกำหนดวงเงินใช้จ่ายรายเดือนในบัตรให้สอดคล้องกับรายได้ของตัวเอง เช่น ไม่เกิน 30-40% ของรายได้ รวมถึงใช้จ่ายอย่างมีสติ ไม่ใช้จ่ายตามอารมณ์
3. ไม่เปิดบัตรหลายใบเกินจำเป็น
การมีบัตรเครดิตหลายใบอาจช่วยให้ได้รับสิทธิพิเศษหลากหลาย แต่ในทางกลับกันก็เพิ่มความเสี่ยงในการใช้จ่ายเกินตัวและทำให้ติดตามยอดหนี้ได้ยากขึ้น ทางที่ดีควรมีบัตรแค่ 1-2 ใบ และเลือกใบที่ให้ประโยชน์คุ้มค่าที่สุดกับไลฟ์สไตล์ของตัวเอง
4. เมื่อเริ่มรู้สึกว่ามีปัญหา อย่านิ่งเฉย
เมื่อเริ่มรู้สึกว่ายอดหนี้บัตรเครดิตเริ่มสูงจนจัดการไม่ได้ ให้มองหาช่องทางบรรเทาภาระทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการไม่เปิดบัตรเพิ่ม หรือติดต่อสถาบันการเงินเพื่อขอรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หากรู้ตัวเร็วก็จะจัดการภาระหนี้สินได้เร็วขึ้น ลดโอกาสที่ปัญหาจะบานปลาย
ทุกสิ่งบนโลกคือเหรียญสองด้าน บัตรเครดิตก็เช่นกัน มันมีประโยชน์หลากหลายด้าน แต่หากเราไม่สามารถชำระคืนได้ในเวลาที่กำหนด เราก็ย่อมเสียผลประโยชน์ด้วยเช่นกัน ดังนั้นก่อนใช้งานบัตรทุกครั้ง ควรคำนึงถึงกำลังการชำระคืนด้วยว่าไหวหรือไม่ และสิ่งที่จะซื้อนั้นจำเป็นจริงๆหรือเปล่า หากทำได้เช่นนี้ การใช้บัตรเครดิตย่อมเป็นความปลอดภัยทางการเงินให้คุณได้แน่นอน
