Views: 30
การเงินกับยุคดิจิทัล

ในยุคดิจิทัลเช่นทุกวันนี้ต้องยอมรับว่าเทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทแทบทุกด้านของชีวิตไม่เว้นแม้แต่เรื่องของการเงิน ซึ่งเทคโนโลยีการเงินและการธนาคารแห่งยุคดิจิทัล หรือ Fintech ( Financial Technology ) เป็นเทคโนโลยีด้านการเงินยุคใหม่ เป็นสิ่งที่ช่วยให้คนรุ่นใหม่ทำธุรกรรมการเงินได้ง่าย สะดวกสบาย และคล่องตัวมากขึ้น
เทคโนโลยีช่วยจัดการการเงิน เช่น แอปพลิเคชันและเครื่องมือออนไลน์
การเติบโตของเทคโนโลยีทางการเงินในยุคดิจิตอลช่วยให้ทุกคนเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่าย ไม่ว่าจะเป็นการใช้แอปพลิเคชันบนมือถือในการทำธุรกรรมการเงิน การลงทุนผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ หรือการขอสินเชื่อผ่านระบบดิจิทัล โดยอาศัยเครื่องมือทางการเงินต่าง ๆ เช่น
- 1. Mobile Banking
เปรียบเสมือนธนาคารออนไลน์ที่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้ง่ายผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารซึ่งติดตั้งไว้บนสมาร์ตโฟน ทั้งการเช็กยอดเงินคงเหลือในบัญชี / การโอนเงิน / การชำระค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ / การสมัครบัตรเครดิต / การขอ statement / การลงทุน / การขอสินเชื่อ โดยไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปสาขาธนาคาร
- 2. Payment Technology หรือ Digital Payment
เป็นระบบตัวแทนการใช้จ่าย หรือระบบการชำระเงินแบบดิจิทัล มีหน้าที่เป็นกระเป๋าเงินออนไลน์ช่วยให้การชำระเงินเป็นไปด้วยความสะดวกรวดเร็ว อาทิ ระบบ E-Wallet ต่าง ๆ ยกตัวอย่างเช่นแอปฯ เป๋าตัง , True money Wallet , Apple Pay , Google Wallet , PayPal , Alipay , Stripe เป็นต้น โดยก่อนใช้งานจะต้องเปิดบัญชีกับทางแพลตฟอร์มก่อนซึ่งเจ้าของแพลตฟอร์มในระบบนี้ไม่ใช่สถาบันการเงินและให้บริการเฉพาะการใช้จ่ายเท่านั้น ตรงนี้จึงเป็นจุดแตกต่างจาก Mobile Banking
- 3. Investment Management
เป็นเทคโนโลยีที่เข้ามาช่วยจัดการด้านการลงทุน ทั้งกองทุนรวม , ทองคำ , Private fund ตลอดจนแพลตฟอร์มที่ใช้ AI ช่วยวิเคราะห์หุ้น และ Robo Advisor ที่ช่วยในการจัดพอร์ตการลงทุน (Asset Allocation) เป็นต้น
4. Enterprise Financial Software
เทคโนโลยีด้านซอฟต์แวร์ที่ถูกพัฒนาขึ้นเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถจัดการเรื่องการเงินในองค์กรได้อย่างเป็นระบบ มีประสิทธิภาพ ง่าย และรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเงินเดือน , การจ่ายภาษี , การจัดการบัญชี และการจัดการพนักงาน เป็นต้น
- 5. Blockchain และ Cryptocurrencies (บล็อกเชน และสกุลเงินดิจิทัล)
สกุลเงินดิจิทัล หรือ Cryptocurrency นั้นเป็นการสมมติชุดข้อมูลขึ้นมาด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งในโลกออนไลน์แล้วสามารถใช้งานได้เสมือนจริงไม่ว่าจะเป็นการจับจ่ายใช้สอย หรือลงทุนเพื่อเก็งกำไร เช่น Bitcoin ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลสกุลแรก ในขณะที่บล็อกเชนคือเทคโนโลยีที่ช่วยให้การทำธุรกรรมมีความปลอดภัย โปร่งใส และรวดเร็ว ทั้งนี้บล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัล มีลักษณะการใช้งานที่เชื่อมโยงกัน กล่าวคือ สกุลเงินดิจิทัล Bitcoin ใช้บล็อกเชนในการทำธุรกรรม
- 6. Crowdfunding Platforms
แพลตฟอร์มระดมทุนออนไลน์ระหว่างผู้ประกอบการและนักลงทุน โดยมีดอกเบี้ยเป็นผลตอบแทน ช่วยให้ผู้ประกอบการไม่ต้องไปขอกู้สินเชื่อจากธนาคาร ในขณะเดียวกันนักลงทุนเองก็สามารถเลือกลงทุนในธุรกิจที่น่าสนใจได้อย่างอิสระ ทั้งนี้ Clowfunding ไม่ได้มีเพียงบริการเพื่อนำเสนอการลงทุนด้านธุรกิจเท่านั้น ยังมีรูปแบบเพื่อการระดมทุนในกิจกรรมหรือโครงการอื่น ๆ ด้วย
- 7. Insurance Technology หรือ Insurtech หรือ การประกันภัยดิจิทัล
เทคโนโลยีการเงินที่เข้ามาช่วยจัดการระบบแผนประกันภัยทั้งการคำนวณเบี้ยประกัน สิทธิประโยชน์ด้านผลตอบแทน ความเสี่ยง และส่วนลด ช่วยให้สะดวกขึ้นทั้งต่อผู้ซื้อ และบริษัทประกัน
ทำความรู้จักกับกระเป๋าเงินดิจิทัล ( Digital Wallet )

กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือ Digital Wallet ทำหน้าที่เช่นเดียวกับกระเป๋าเงินทั่วไปเพียงแต่เป็นกระเป๋าที่เก็บเงินในรูปแบบดิจิทัลเพื่อใช้ในการแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการต่าง ๆ ซึ่งสามารถใช้จ่ายได้โดยตรงในชีวิตประจำวัน ตลอดจนการทำธุรกรรมผ่านระบบออนไลน์และสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น Bitcoin หรือสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ
กระเป๋าเงินดิจิทัลมีหลายประเภทขึ้นอยู่กับวิธีการจัดเก็บข้อมูล และการใช้งาน อาทิ
- กระเป๋าเงินออนไลน์ ( Online Wallet ) เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีการเก็บข้อมูลบนเซิร์ฟเวอร์ของผู้ให้บริการเจ้าของแพลตฟอร์ม สามารถใช้งานผ่านอุปกรณ์ดิจิทัล เช่น สมาร์ทโฟน หรือคอมพิวเตอร์ ซึ่งต้องเชื่อมต่ออินเตอร์เน็ต อาทิ Mobile Wallet (แอปพลิเคชันบนมือถือ), Desktop Wallet (โปรแกรมบนคอมพิวเตอร์) และ Web-based Wallet (ใช้งานผ่านเว็บไซต์)
- กระเป๋าเงินบนอุปกรณ์ (Device Wallet) เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีการเก็บข้อมูลบนอุปกรณ์ดิจิทัล เช่น สมาร์ทโฟน หรือคอมพิวเตอร์ จุดเด่นคือเราสามารถเข้าใช้งานได้ทันทีไม่ต้องอาศัยอินเตอร์เนท
- กระเป๋าเงินแบบฮาร์ดแวร์ (Hardware Wallet) เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีการเก็บข้อมูลบนอุปกรณ์พกพาคล้ายแฟลชไดรฟ์ USB แปลว่าข้อมูลด้านการเงินเราจะถูกเก็บไว้ในแฟลชไดรฟ์ สามารถพกพาสะดวก เป็นวิธีเก็บเงินที่ปลอดภัยเพราะข้อมูลทั้งหมดถูกเก็บไว้กับตัว
- กระเป๋าเงินแบบกระดาษบันทึก (Paper Wallet) เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลในรูปแบบกระดาษบันทึก โดยจะมีการตั้งรหัสผ่านหรือ Private Key เพื่อเข้าถึงข้อมูลธุรกรรมส่วนตัว ในขณะเดียวกันก็จะมี Public Key ซึ่งเป็นที่อยู่ หรือ Wallet Address เพื่อใช้แจ้งแก่ผู้อื่นในการทำธุรกรรม
การลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างมีสติ
ด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยีทางการเงินก่อให้เกิดการลงทุนรูปแบบใหม่ที่เรียกว่า Digital Asset หรือ สินทรัพย์ดิจิทัล ซึ่งส่งผลดีต่อการระดมทุนสำหรับองค์กรที่มีแนวคิด มีธุรกิจหรือโครงการใหม่ ๆ แต่ก็มักจะมีการแอบอ้างหรือหลอกลวงให้ลงทุนด้วยการใช้ผลตอบแทนที่สูงเกินจริงเป็นสิ่งดึงดูดใจ นักลงทุนจึงต้องพึงตระหนักไว้เสมอว่าการลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลมีความเสี่ยงสูง และผลตอบแทนของสินทรัพย์ดิจิทัลในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลตอบแทนของสินทรัพย์ดิจิทัลในอนาคต ทั้งนี้ควรลงทุนทีละน้อยในงบประมาณที่ยอมรับได้หากต้องสูญเสียเงินลงทุนทั้งหมด นอกจากนี้สินทรัพย์ดิจิทัลยังมีสภาพคล่องน้อย และซื้อขายเปลี่ยนมือได้ยาก ที่สำคัญก่อนตัดสินใจลงทุนอย่าลืมตรวจสอบประวัติ และเช็คข้อมูลว่าเป็นผู้ประกอบการที่ได้รับอนุญาตประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลจาก ก.ล.ต. หรือไม่ผ่านทาง www.sec.or.th
แม้เทคโนโลยีทางการเงินจะช่วยให้ผู้คนทั่วไปสามารถเข้าถึงบริการได้ง่ายและสะดวก ทั้งยังส่งผลดีต่อสถาบันการเงิน นักลงทุน ผู้ให้บริการ E-Commerce ตลอดจนผู้ประกอบการต่าง ๆ แต่ก็มีความเสี่ยงและความซับซ้อน จึงควรศึกษาให้เข้าใจก่อนใช้งาน
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ