ฟรีแลนซ์ควรมีประกันสุขภาพแบบไหน

ฟรีแลนซ์ควรมีประกันสุขภาพแบบไหน

ข้อดีของอาชีพอิสระ หรือฟรีแลนซ์ คือมีความยืดหยุ่นสูง สามารถกำหนดการทำงานได้ตามไลฟ์สไตล์ตนเอง ทั้งยังเลือกรับงานได้ตามความสามารถและความเหมาะสม ไม่ต้องเผชิญกับภาวะกดดันจากเพื่อนร่วมงานหรือหัวหน้างาน ด้วยข้อดีเหล่านี้เลยส่งผลให้คนรุ่นใหม่ที่รักอิสระนิยมทำงานฟรีแลนซ์กันมากขึ้น

ความเสี่ยงด้านสุขภาพที่ไม่มีสวัสดิการรองรับ

แม้จะมีข้อดีมากมายที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการของผู้คนในยุคนี้ได้ แต่ก็ต้องยอมรับว่าการทำงานฟรีแลนซ์นั้นต้องอาศัยทักษะในการจัดการสูง เสี่ยงกับรายได้ที่ไม่มั่นคง และไม่มีสวัสดิการที่จะเข้ามารองรับความเสี่ยงเมื่อเจ็บป่วย ดังนั้นนอกจากการบริหารจัดการด้านการเงินแล้ว สิ่งที่ชาวฟรีแลนซ์ต้องวางแผนให้ดีนั่นคือจัดสวัสดิการด้านการรักษาพยาบาลให้ตนเองเพื่อความอุ่นใจในวันที่ป่วยไข้ไม่สบายจะได้ไม่ต้องกังวลใจเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษา โดยเฉพาะกรณีที่เป็นโรคร้ายแรงหรือต้องเข้ารับการรักษาด้วยการผ่าตัดซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงจนอาจส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินได้

ประกันสุขภาพแบบไหนที่เหมาะกับฟรีแลนซ์

นับเป็นเรื่องดีที่ในปัจจุบันฟรีแลนซ์สามารถเข้าระบบประกันสังคมตามมาตรา 40 เพื่อรับสวัสดิการ และการคุ้มครองต่าง ๆ จากทางภาครัฐได้แล้ว เพียงแต่ว่าสิทธิประโยชน์ที่ได้รับนั้นยังไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ดังนั้นการทำ ‘ประกันสุขภาพ’ จึงจำเป็นสำหรับมนุษย์ฟรีแลนซ์ซึ่งส่วนใหญ่ทำงานหนัก พักผ่อนน้อย และเสี่ยงต่อการป่วยไข้ได้ง่าย ทั้งนี้ประกันสุขภาพที่น่าจะตอบโจทย์ได้ครบทั้งความคุ้มค่า และความคุ้มครองสำหรับชาวฟรีแลนซ์นั่นคือ ‘ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย‘ ซึ่งเป็นประกันสุขภาพที่กำหนดวงเงินค่ารักษาพยาบาลรวมสูงสุดต่อปีแบบเหมาจ่ายการคุ้มครอง มีข้อดี ดังนี้

  • 1.ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งกรณีผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) ด้วยลักษณะความคุ้มครองแบบเหมาจ่ายตามจริงโดยไม่แยกค่าใช้จ่ายช่วยให้อุ่นใจเมื่อต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาลตลอดจนการเข้ารับการรักษาแบบผู้ป่วยนอกที่สามารถเลือกวงเงินและจำนวนครั้งต่อปีที่เข้ารับการรักษาได้ตามต้องการภายใต้เงื่อนไขของกรมธรรม์ที่เลือกทำสัญญา ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายมีความยืดหยุ่นสูงจึงช่วยให้ชาวฟรีแลนซ์สามารถเข้ารับบริการทางการแพทย์ได้อย่างครอบคลุมไม่ว่าจะเจ็บป่วยเล็ก ๆ น้อย ๆ ไปจนถึงการรักษาโรคร้ายแรง อย่างไรก็ตามก่อนซื้อประกันแบบเหมาจ่าย ควรศึกษารายละเอียดกรมธรรม์อย่างรอบคอบ เพราะแผนประกันมีหลากหลาย ควรอ่านและเลือกให้ได้แผนที่ตรงความต้องการมากที่สุด
  • 2.ให้วงเงินคุ้มครองสูงจึงหมดห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ไม่ต้องควักเงินก้อน และไม่กระทบกับเงินเก็บ บางกรมธรรม์ยังอาจมีการชดเชยรายได้ช่วยให้คลายความกังวลใจได้ว่าแม้ต้องนอนพักรักษาตัวก็ยังไม่ขาดรายได้
  • 3.มีแผนความคุ้มครองให้เลือกหลายแบบตามต้องการ ทั้งยังเข้าใจง่าย ไม่ซับซ้อน จึงช่วยให้ง่ายต่อการเคลมประกัน
  • 4.สามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพเหมาจ่ายไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี

หากลักษณะงานฟรีแลนซ์ที่ทำอยู่นั้นต้องเดินทางบ่อยหรือมีความเสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุสูง นอกจากประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายแล้ว ‘ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล‘ เป็นอีกหนึ่งกรมธรรม์ที่น่าสนใจเพราะนอกจากจะช่วยดูแลค่ารักษาพยาบาลอันเนื่องจากอุบัติเหตุแล้วยังให้ความคุ้มครองกรณีสูญเสียอวัยวะ และทุพพลภาพจากอุบัติเหตุด้วย อย่างไรก็ตามค่าเบี้ยประกันที่เหมาะสมสำหรับการวางแผนทำประกันสุขภาพนั้นไม่ควรเกิน 10% ของรายได้ตลอดทั้งปี

วิธีจัดการค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน หากประกันสุขภาพไม่ครอบคลุม

วิธีจัดการค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน หากประกันสุขภาพไม่ครอบคลุม

สำหรับชาวฟรีแลนซ์ที่มีกรมธรรม์ประกันสุขภาพแต่วงเงินคุ้มครองไม่สูงมากนัก อาจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่ปรับขึ้นอยู่ตลอดเวลา หากต้องเข้ารับการรักษาแล้วมีค่าใช้จ่ายส่วนเกินนอกเหนือจากเงื่อนไขสัญญากรมธรรม์ที่มีอยู่ เบื้องต้นนั้นคงต้องจัดการปัญหาเฉพาะหน้าด้วยการใช้เงินเก็บมาสำรองจ่ายซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อสภาวะความคล่องตัวทางการเงินของตนเองและครอบครัว ไม่ก็เลือกชำระค่ารักษา พยาบาลผ่านบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดซึ่งต่างเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต้องชำระอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายกำหนด

การเจ็บไข้ได้ป่วยเป็นเรื่องสุดวิสัย ไม่สามารถคาดเดาได้ว่าจะป่วยน้อยแต่บ่อย หรือป่วยไม่บ่อยแต่หนัก ยิ่งในกรณีของผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ด้วยแล้วนอกจากต้องดูแลรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลด้วยตนเอง ยังเสี่ยงต่อการขาดรายได้กรณีที่ต้องหยุดพักรักษาตัวด้วย การมองหาความคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันสุขภาพที่เหมาะสมเพื่อรองรับความเสี่ยงนี้จะช่วยให้เกิดความอุ่นใจในการใช้ชีวิต ทั้งยังเรียกได้ว่าเป็นการวางแผนสร้างเกราะป้องกันไว้ก่อนดีกว่าต้องมาแก้ไขปัญหาเฉพาะหน้าในภายหลัง

ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ