วิธีเช็กกรมธรรม์จากเลขบัตรประชาชน ทำง่ายด้วยตนเอง
ทุกวันนี้ประกันมิใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป เพราะทุกคนล้วนเกี่ยวข้องกับประกันทั้งนั้น ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต , ประกันภัยทรัพย์สิน , ประกันสุขภาพ หรือแม้แต่ประกันรถยนต์ บางคนมีประกันหลายเล่มจากหลายบริษัท เมื่อเวลาผ่านไปนานเข้าก็มักจะหลงลืมไปว่าทำประกันไว้กับเจ้าไหนบ้าง หรือบางทีก็หาเล่มไม่เจอ โชคดีที่ปัจจุบันแค่มีบัตรประชาชนใบเดียวก็สามารถตรวจสอบข้อมูลกรมธรรม์ได้ทั้งหมดบนโลกออนไลน์ เป็นวิธีการเช็คกรมธรรม์ของตัวเองที่สะดวกมาก ไม่ต้องเปิดแฟ้มเอกสารหรือโทรถามตัวแทนประกันให้ยุ่งยาก
รู้จักประเภทกรมธรรม์ก่อนตรวจสอบ จะช่วยให้ไม่เสียเวลา
ก่อนที่จะไปเช็กข้อมูลประกันของตนเอง รู้หรือไม่ว่ากรมธรรม์แบ่งออกเป็นหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทมีระบบจัดเก็บข้อมูลที่แตกต่างกัน การที่เรารู้ว่าเราทำประกันประเภทใดไว้ก็จะช่วยให้ค้นหาข้อมูลได้ตรงจุดและรวดเร็วขึ้น
1. ประกันชีวิต
เป็นรูปแบบประกันที่เน้นความมั่นคงในระยะยาว ช่วยบริหารความเสี่ยงและวางแผนทางการเงินในอนาคตได้ดี สามารถแยกออกได้เป็น
- ประกันชั่วระยะเวลา (Term Insurance) เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองภายในช่วงเวลาหนึ่ง ถ้าไม่เกิดเหตุในช่วงเวลานั้นก็จะไม่ได้รับเงินประกัน
- ประกันแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองจนถึงเสียชีวิต โดยจ่ายเบี้ยในช่วงระยะเวลาใดเวลาหนึ่งเช่น 5 ปี 10 ปี และได้รับความคุ้มครองไปจนกระทั่งเสียชีวิต
- ประกันแบบออมทรัพย์ (Endowment Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ได้ทั้งความคุ้มครองและมีเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา
- ประกันแบบบำนาญ (Annuity) เป็นประกันที่คล้ายกับประกันออมทรัพย์ เพียงแต่ผู้เอาประกันจะได้รับเงินในรูปแบบบำนาญจนอายุครบตามสัญญา เช่น ส่งเบี้ยถึงอายุ 55-60 ปี รับเงินบำนาญถึงอายุ 85-90 ปี เป็นต้น
2. ประกันสุขภาพ
เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองในเรื่องของรักษาพยาบาลที่เกิดขึ้น โดยแบ่งออกเป็นหลายแบบ ได้แก่
- ประกันสุขภาพ (IPD) คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีต้องนอนโรงพยาบาลตั้งแต่ 6 ชั่วโมงขึ้นไป เช่น ค่าห้อง , ค่าอาหาร , ค่าผ่าตัด , ค่ายา ฯลฯ
- ประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD) คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีที่ไม่ต้องนอนโรงพยาบาล เช่น ค่ายา , ค่าตรวจวินิจฉัย , ค่าหมอ ฯลฯ
- ประกันสุขภาพโรคร้ายแรง (Critical Illness Insurance) คุ้มครองค่ารักษาและเงินชดเชยกรณีตรวจพบโรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง , หัวใจ , สมอง ฯลฯ โดยจะจ่ายเงินก้อนหรือค่ารักษาตามจริง ขึ้นกับเงื่อนไขกรมธรรม์
- ประกันอุบัติเหตุ (Personal Accident: PA) คุ้มครองกรณีบาดเจ็บ สูญเสียอวัยวะ หรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุ
- ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย เป็นประกันที่กำหนดวงเงินความคุ้มครองต่อปีหรือครั้ง สามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลได้ตามจริงในวงเงินที่กำหนด เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงและไม่อยากกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายส่วนเกิน
3. ประกันวินาศภัย
เป็นประกันสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด ประกอบไปด้วย
- ประกันภัยรถยนต์ รองรับความเสี่ยงจากอุบัติเหตุและความเสียหายที่เกี่ยวกับรถ
- ประกันอัคคีภัย คุ้มครองทรัพย์สินจากเหตุเพลิงไหม้ น้ำท่วม ฯลฯ
- ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง ใช้ในกรณีสินค้าหรือเรือเกิดความเสียหายระหว่างขนส่ง
ช่องทางตรวจสอบกรมธรรม์ด้วยบัตรประชาชน
ปัจจุบันการตรวจสอบกรมธรรม์ไม่จำเป็นต้องมีเล่มอยู่ในมือเสมอไป เพราะสามารถใช้ช่องทางออนไลน์ในการเข้าถึงข้อมูลได้แล้ว ซึ่งจะมีวิธีใดบ้างไปดูกัน
1. เช็กผ่าน LINE กรมธรรม์ของฉัน
สำหรับใครที่อยากตรวจเร็ว ไม่อยากโทรถามให้เสียเวลา แค่เพิ่มบัญชี LINE: @OICConnect (ของสำนักงาน คปภ.) แล้วลงทะเบียนง่าย ๆ โดยถ่ายรูปบัตรประชาชนพร้อมเซลฟี่ตนเอง จากนั้นกรอกเบอร์มือถือเพื่อรับ OTP แล้วรอการตรวจสอบของทางเจ้าหน้าที่ไม่เกิน 10 นาที ก็สามารถรู้ข้อมูลการทำประกันต่าง ๆ ของตนเองได้แล้ว ระบบจะแสดงข้อมูลกรมธรรม์ทั้งหมดที่ผูกกับหมายเลขบัตรของเรา ทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัย
2. ยื่นคำร้องกับสำนักงาน คปภ.
หากต้องการเอกสารยืนยันอย่างเป็นทางการ สามารถยื่นเรื่องขอตรวจสอบกับสำนักงาน คปภ. ได้โดยตรง ติดต่อผ่านสายด่วน 1186 หรือตรวจสอบบริการต่าง ๆ ของทาง คปภ.ได้ ที่นี่ สำหรับเอกสารที่ใช้ประกอบไปด้วย
- สำเนาบัตรประชาชน
- ใบมรณบัตร (ถ้าผู้เอาประกันเสียชีวิต)
- หนังสือมอบอำนาจ (ถ้ามี) พร้อมสำเนาบัตรประชาชนผู้รับมอบอำนาจ
- เอกสารเกี่ยวกับทะเบียนรถ
- เอกสารอื่น ๆ ที่สำคัญ เช่น ทะเบียนสมรส หรือหนังสือเปลี่ยนชื่อ (ในกรณีเกี่ยวข้อง)
3. ตรวจผ่านฐานข้อมูล TID
TID หรือ Thai Insurers Datanet คือศูนย์กลางข้อมูลประกันวินาศภัย หากคุณมีประกันรถ หรือประกันทรัพย์สินแล้วจำไม่ได้ว่าทำกับบริษัทไหน สามารถส่งคำขอไปที่ info@insure.co.th หรือเข้าเว็บไซต์ TID เพื่อดูข้อมูลทั้งหมด วิธีนี้เน้นเฉพาะประกันวินาศภัยเท่านั้น
ตรวจแล้วได้ข้อมูลอะไรบ้าง?
การตรวจสอบกรมธรรม์ด้วยเลขบัตรประชาชนจะทำให้เรารู้ว่า กรมธรรม์ของเราหมดอายุแล้วหรือยัง , มีเบี้ยค้างชำระหรือไม่ , ความคุ้มครองยังอยู่หรือถูกยกเลิกไปแล้ว , มีข้อมูลเกี่ยวกับทุนประกันที่ยังเหลืออยู่หรือไม่ อีกประการสำคัญคือยังสามารถเช็กความถูกต้องของตัวแทนหรือนายหน้าว่ามีใบอนุญาตจริงหรือไม่ เพื่อป้องกันปัญหาจากกลุ่มมิจฉาชีพที่อ้างตัวเป็นที่ปรึกษาได้อีกด้วย
เล่มหายแต่ยังคุ้มครอง ทำอย่างไรดี?
ถ้าเล่มกรมธรรม์หาย อย่าเพิ่งตกใจ ขั้นแรกให้ตรวจสอบก่อนว่ายังคงอยู่ในระยะคุ้มครองหรือไม่ ซึ่งสามารถทำได้ผ่านช่องทางที่กล่าวไปแล้ว จากนั้นติดต่อบริษัทประกันเพื่อขอสำเนากรมธรรม์มาใช้แทนต้นฉบับ แต่หากต้องการเล่มใหม่ ควรแจ้งความลงบันทึกประจำวันก่อน แล้วนำหลักฐานไปยื่นที่บริษัทเพื่อขอเล่มใหม่ อาจมีค่าธรรมเนียม ทางที่ดีให้สแกนเอกสารไว้ในโทรศัพท์หรือจัดเก็บอย่างเป็นระเบียบเพื่อป้องกันเหตุการณ์แบบนี้ในอนาคต
การตรวจสอบกรมธรรม์ด้วยหมายเลขบัตรประชาชนเป็นวิธีที่ทั้งง่าย รวดเร็ว และช่วยให้การจัดการประกันในชีวิตคุณเป็นระบบมากขึ้น โดยเฉพาะคนที่มีประกันหลายฉบับ สามารถวางแผนต่ออายุ เคลม หรือเวนคืนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ
