อุบัติเหตุเป็นสิ่งที่หลายคนไม่อยากให้เกิด แต่ถ้ามันเกิดขึ้นแล้วก็ยากที่จะหลีกเลี่ยงความเสียหายที่ตามมาได้โดยเฉพาะกรณีที่รถยนต์ได้รับความเสียหายอย่างหนัก ซึ่งกรณีนี้อาจส่งผลให้การประเมินของทางบริษัทประกันภัยพิจารณาแล้วการซ่อมแซมรถที่เกิดอุบัติเหตุหนักไม่คุ้มจึงเลือกที่จะแจ้งกับเจ้าของรถว่าขอคืนทุนประกัน แล้วการคืนทุนมันดีหรือไม่? เจ้าของรถควรรู้รายละเอียดเกี่ยวกับการคืนทุนประกันเพื่อที่จะได้รักษาผลประโยชน์ของตัวคุณเองและอาจต้องทำใจล่วงหน้าหากรถที่คุณรักไม่สามารถซ่อมได้ และรวมถึงมูลค่าที่ได้กลับคืนมาอาจไม่เทียบเท่ากับตอนที่ซื้อมา
คืนทุนประกันคืออะไร เหตุใดเจ้าของรถควรรู้
เมื่อทำประกันภัยรถยนต์เจ้าของรถมักจะได้ยินคำว่า ทุนประกัน ซึ่งหมายถึงมูลค่าของทรัพย์สิน หรือสิ่งของที่ทำประกันภัยเอาไว้ เมื่อรถยนต์เกิดความเสียหายตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันฯ จะชดใช้ค่าเสียหายไม่เกินทุนประกันที่ระบุไว้ในสัญญา นั่นหมายความว่าหากรถมีทุนประกัน 300,000 บาท บริษัทประกันก็จะให้ความคุ้มครองและชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นจริงไม่เกิน 300,000 บาท เป็นต้น
แต่ถ้าหากความเสียหายที่เกิดขึ้นมีการประเมินแล้วว่ามูลค่าความเสียหายมากกว่าทุนประกัน หรือคิดเป็น 70% ของทุนประกัน โดยส่วนใหญ่บริษัทประกันมักจะ คืนทุนประกัน ให้กับเจ้าของรถ โดยอาจเป็นการชดเชยด้วยเงินก้อนตามมูลค่าของรถตามที่ระบุในสัญญา โดยที่ซากรถหรือรถที่เกิดอุบัติเหตุจะกลายเป็นของบริษัทประกันภัยทันทีสิ่งนี้เรียกว่าการ คืนทุนประกันในหลักเกณฑ์ของการพิจารณาจากบริษัทประกันจะประเมินว่าจะคืนทุนประกันหรือไม่แบ่งออกได้เป็น 3 ส่วน คือ
- ซ่อมไม่คุ้ม เมื่อพิจารณาแล้วไม่คุ้มค่าซ่อม เรียกว่าความคุ้มค่าเชิงเศรษฐกิจไม่เกิดขึ้น บริษัทประกันภัยจะยื่นแจ้งขอคืนทุนประกัน
- ซ่อมไม่ได้ รถเสียหายหนักมากจนซ่อมไม่ได้แล้ว
- ความยินยอมและการโอนสิทธิ์ เมื่อเข้าเงื่อนไขคืนทุนประกัน เจ้าของรถจะต้องเซ็นยินยอมโอนกรรมสิทธิ์รถให้กับบริษัทประกันภัยเพื่อบริษัทจะนำซากไปขายเพื่อชดเชยค่าเสียหายที่ทางบริษัทได้จ่ายไป
กรณีใดที่ต้องคืนทุนประกัน
สำหรับรถยนต์ที่เกิดอุบัติเหตุใช่ว่าทุกกรณีจะต้องคืนทุนประกันเสมอไป เพราะการคืนทุนประกันมีเงื่อนไขหลัก ๆ ด้วยกัน 2 กรณี ได้แก่
1. รถถูกขโมย
หมายถึง รถโดนขโมย สูญหาย โดยมิได้เกิดจากความประมาทเลินเล่อของเจ้าของรถเอง (ประมาทเลินเล่อ ได้แก่ การสตาร์ทรถยนต์ทิ้งไว้แล้วคนขับมิได้อยู่ในรถ หรือเสียบกุญแจรถทิ้งไว้ มีบุคคลอื่นมาขับออกไป ซึ่งเคยมีกรณีดังกล่าวเกิดขึ้นและศาลพิจารณาให้บริษัทประกันไม่ต้องชดใช้ค่าเสียหายดังกล่าว)
2. รถเสียหายโดนสิ้นเชิง
รถที่เกิดอุบัติเหตุ ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม จนได้รับความเสียหาย ไม่สามารถซ่อมแซมกลับคืนมาให้อยู่ในสภาพเดิมได้ หรือมีค่าซ่อมโดยรวมอาจสูงกว่า 70% ของทุนประกัน เช่น แชสซีบิด หัก งอ, เสาเอ หรือเสากลาง ได้รับความเสียหาย, ไฟไหม้ทั้งคัน เป็นต้น
หากรถยนต์ของท่านเข้าเงื่อนไข 2 กรณีนี้ บริษัทประกันจะพิจารณาคืนทุนประกันให้กับเจ้าของรถทันที
หลังจากคืนทุนประกัน เรียกร้องผลประโยชน์ใดได้บ้าง
นอกจากเงินก้อนที่เจ้าของรถจะได้รับจากบริษัทประกันภัยแล้ว ยังสามารถเรียกร้องค่าขาดผลประโยชน์จากคู่กรณีเพิ่มเติมได้ ซึ่งประกอบไปด้วย
- ค่าขาดผลประโยชน์จากการใช้รถ ซึ่งเจ้าของรถจะต้องเรียกร้องจากบริษัทประกันภัยของคู่กรณี หรือคู่กรณี(หากไม่มีประกัน) โดยนับจากวันเกิดเหตุถึงวันที่บริษัทประกันจ่ายเงินคืนทุน ซึ่งจะเรียกร้องได้ไม่น้อยกว่า 500 บาท/วัน สำหรับรถยนต์ส่วนบุคคลแบบไม่เกิน 7 ที่นั่ง
- ค่ารักษาพยาบาล ส่วนที่เกินจาก พ.ร.บ.
- ค่าเสียหายอื่น ๆ เช่น ค่าขาดรายได้, ค่าทำขวัญ เป็นต้น
- ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเกิดอุบัติเหตุ เช่น ค่าเคลื่อนย้ายรถ เป็นต้น
ขั้นตอนการคืนทุนประกัน
จะเป็นลำดับถัดไปจากการแจ้งอุบัติเหตุให้ทางบริษัทประกันภัยรับทราบ โดยจะต้องเตรียมเอกสารและข้อมูลต่อไปนี้
เจ้าของรถควรรู้ หากรถเข้าข่ายคืนทุนประกัน
หลังจากที่บริษัทประกันภัยแจ้งเรื่อง คืนทุนประกัน ให้เจ้าของรถอ่านเงื่อนไขโดยละเอียดและอย่ารีบเซ็นชื่อในทันที ให้เจ้าของรถขอใบประเมินค่าซ่อมจากบริษัทประกันภัยเพื่อขอนำไปเทียบค่าประเมินค่าซ่อมจากอู่หรือศูนย์บริการอื่นได้ ในกรณีที่คิดว่ารถยังซ่อมได้ ทั้งนี้ตรวจสอบมูลค่ารถในตลาดเพื่อพิจารณาว่าข้อเสนอที่ให้มาเหมาะสมหรือไม่ สุดท้ายซากรถที่โอนกรรมสิทธิ์ให้กับบริษัทประกันจะไม่ใช่ทรัพย์สินของคุณอีกต่อไป ห้ามหยิบจับ ดัดแปลง เป็นอันขาด เพราะอาจโดนข้อหายักยอกทรัพย์ได้ อย่าลืมเก็บข้อมูลหลักฐานที่เกี่ยวข้องทั้งหมดเพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในภายหลังและใช้สำหรับเรียกผลประโยชน์อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องสรุปแล้วการ คืนทุนประกัน มีความสำคัญไม่น้อย เจ้าของรถควรพิจารณาให้ดีตั้งแต่ขั้นตอนการเลือกซื้อประกันรถยนต์ เพราะบริษัทประกันภัยแต่ละแห่งจะพิจารณาทุนประกันรถยนต์ที่แตกต่างกัน นอกจากนี้ในการเรียกสิทธิ์และค่าสินไหมต่าง ๆ ควรปรึกษาทนายความหรือที่ปรึกษาทางกฎหมายตลอดจนความแม่นยำทางตัวเลข ต้องอธิบายให้ได้ว่าตัวเลขต่าง ๆ ที่เรียกร้องไปมีหลักฐานและสมเหตุผลกับสิ่งที่เรียกร้องไป เพื่อที่จะได้ไม่เสียรถและเสียความรู้สึก
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ
สนใจทำประกันรถยนต์ออนไลน์ กรอกแบบฟอร์มด้านล่างนี้ได้เลย ทีมงานผู้เชี่ยวชาญ TPIS พร้อมติดต่อกลับทันที!
