วิธีเลือกบัตรเครดิตให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์
สิ่งหนึ่งที่มีมานานแล้วก่อนที่เรื่องสังคมไร้เงินสดจะแพร่หลาย นั่นคือบัตรเครดิต ก่อนหน้านี้การทำบัตรอาจเป็นเรื่องยาก แต่ทุกวันนี้เพียงมีรายได้ประจำ ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำหรือแม้แต่ฟรีแลนซ์ คุณก็สามารถทำบัตรเครดิตได้ เรื่องสำคัญไม่ใช่คำถามว่าจะทำบัตรยังไง แต่เป็นคำถามว่าจะเลือกยังไงให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของตัวเอง วันนี้เรามีคำแนะนำการเลือกบัตรเครดิตมาฝาก
บัตรแบบไหนที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ?
พฤติกรรมการใช้จ่ายของแต่ละคนไม่เหมือนกัน บางคนเน้นซื้อของ บางคนเน้นเดินทาง บางคนก็เน้นจ่ายเรื่องคาเฟ่และร้านอาหาร หรือบางคนก็ใช้รถเป็นประจำจึงต้องการบัตรที่ให้สิทธิประโยชน์ด้านการเติมน้ำมัน ผู้ให้บริการบัตรเครดิตก็เล็งเห็นความหลากหลายของการใช้บัตรเหล่านี้จึงออกแบบบัตรมาเพื่อให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ที่ต่างกัน ซึ่งต้องเข้าใจก่อนว่าบัตรทุกใบใช้จ่ายในเรื่องเดียวกันได้ เพียงแต่สิทธิประโยชน์อาจโดดเด่นกว่าอีกใบในบางด้าน
1. สายช้อปปิ้ง
เหมาะกับบัตรที่ให้เครดิตเงินคืน (Cashback) หรือคะแนนสะสมสูงเมื่อใช้จ่ายกับร้านค้า หรือแพลตฟอร์มออนไลน์ เช่น Shopee , Lazada , Grab หรือ Central โดยบัตรประเภทนี้มักมีโปรร่วมกับร้านค้าที่ร่วมรายการและมีสิทธิ์รับส่วนลด หรือโปรโมชั่นพิเศษมากมาย เช่น ส่วนลดวันเกิด , แคมเปญลดแรงเฉพาะสมาชิกบัตร ฯลฯ
สิ่งที่สายช็อปควรมองหาคือบัตรที่ให้คะแนนสะสมมากขึ้นในทุกการใช้จ่าย (เช่น คะแนนสะสม x2 เท่า) หรือซื้อของที่ใดที่หนึ่งเป็นประจำก็ควรทำบัตรเครดิตที่ร่วมกับห้างนั้น เช่น บัตร Central เป็นต้น นอกจากนี้สำหรับสายช็อปที่เน้นการผ่อนสินค้าก็ควรมองหาบัตรที่ให้ผ่อน 0% นาน 10 เดือน เป็นต้น
2. สายเดินทางและท่องเที่ยว
เหมาะกับบัตรที่เน้นสะสมไมล์ (Miles) เช่น บัตรที่ร่วมกับสายการบิน หรือมีสิทธิพิเศษในการเข้า Lounge สนามบิน รวมถึงมีประกันการเดินทาง และสิทธิ์การอัปเกรดที่นั่งสายการบิน โดยบัตรเครดิตสำหรับนักเดินทางมักมาพร้อมสิทธิประโยชน์ที่ช่วยลดค่าใช้จ่าย เช่น แลกไมล์บินฟรี หรือคะแนนที่แปลงเป็นค่าที่พักหรือตั๋วเครื่องบินได้
3. สายกิน
บัตรที่เหมาะกับสายกินคือบัตรที่ให้ส่วนลดหรือโปรโมชั่นร้านอาหาร หลายคนที่ไปกินข้าวนอกบ้านบ่อย ๆ คงเคยสังเกตว่าบัตรเครดิตแต่ละใบจะให้ส่วนลดไม่เท่ากัน ซึ่งนี่แหละคือสิ่งที่สายกินควรมองหา เพราะนอกจากส่วนลดแล้ว บางบัตรยังให้สิทธิพิเศษในวันเกิดด้วย
4. สายใช้จ่ายประจำวัน
ถ้าคุณใช้บัตรเครดิตจ่ายค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ามือถือ หรือเติมน้ำมัน ควรมองหาบัตรที่เน้น Cashback หรือส่วนลดโดยตรงกับรายการเหล่านี้ เช่น ถ้าเน้นเติมน้ำมัน ก็ควรเลือกบัตรที่มีส่วนลดหรือคะแนนสะสมพิเศษในทุกการเติมน้ำมัน เป็นต้น ปัจจุบันมีบัตรเครดิตหลายใบที่ร่วมกับปั๊มน้ำมันเพื่อมอบสิทธิพิเศษให้กับลูกค้าโดยเฉพาะ นอกจากนี้ควรเลือกบัตรที่มีค่าธรรมเนียมรายปีต่ำหรือฟรีค่าธรรมเนียม มีระบบเตือนการใช้จ่าย และสามารถควบคุมงบประมาณได้ง่าย
ปัจจัยอื่นที่ต้องพิจารณาก่อนเลือกบัตรใบแรก
ถ้าคุณคือหนึ่งคนที่กำลังตัดสินใจมีบัตรเครดิตใบแรก มีอีกอย่างน้อย 3 ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนทำบัตร คือ
1. เงื่อนไขรายได้และความยากง่ายในการสมัคร
ต้องดูว่าเรามีรายได้ขั้นต่ำตามเกณฑ์ที่จะสมัครบัตรใบนั้นได้หรือไม่ ส่วนใหญ่พนักงานประจำที่เริ่มทำงานก็สามารถสมัครบัตรได้แล้ว แต่สำหรับฟรีแลนซ์ อาจต้องเตรียมเอกสารมากกว่านิดหน่อย เช่น เตรียมหลักฐานการเดินบัญชีเพื่อแสดงว่ามีรายได้เข้ามาอย่างต่อเนื่องตามเกณฑ์ที่ผู้ให้บริการบัตรกำหนด
2. ค่าธรรมเนียมรายปี
บัตรบางใบมีค่าธรรมเนียมรายปีหลักพันบาทขึ้นไป หากไม่ใช้งานบ่อยหรือไม่ได้ใช้สิทธิพิเศษอย่างคุ้มค่าก็อาจไม่เหมาะสม ควรมองหาบัตรที่มีการยกเว้นค่าธรรมเนียมหากใช้จ่ายถึงยอดขั้นต่ำต่อปี ถ้าจะให้ดีควรมองหาบัตรที่ฟรีค่าธรรมเนียม ซึ่งปัจจุบันบัตรเครดิตหลายใบฟรีค่าธรรมเนียม
3. อัตราดอกเบี้ย
หากคุณไม่ได้จ่ายบัตรเต็มจำนวนทุกเดือน ดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่สูงถึง 16-28% ต่อปีจะกลายเป็นปัญหา ฉะนั้นควรเลือกบัตรที่มีเงื่อนไขดอกเบี้ยที่ดี (เช่น บัตรที่ให้ผ่อน 0%)
เทคนิคเพิ่มเติมเพื่อได้บัตรที่ใช่!
นอกจากเลือกบัตรได้ตามไลฟ์สไตล์และพิจารณาเงื่อนไขประกอบแล้ว สิ่งสำคัญคืออย่าลืมเปรียบเทียบเงื่อนไขของบัตรจากหลายที่ก่อนตัดสินใจ เพราะในประเทศไทยมีผู้ให้บริการบัตรเครดิตหลายราย การแข่งขันค่อนข้างสูง จึงมีการนำเสนอโปรโมชั่นพิเศษเพื่อดึงดูดลูกค้าอยู่เรื่อย ๆ หากเทียบข้อเสนอก่อนเลือก นอกจากจะได้บัตรที่เหมาะกับตัวเองแล้ว ยังได้บัตรที่คุ้มค่าในทุกมิติอีกด้วย
ตัวอย่างโปรโมชั่นพิเศษที่มาพร้อมบัตร เช่น ผ่อน 0% นาน 10 เดือน กับสินค้าที่ร่วมรายการ หรือสำหรับคนที่เดินทางเป็นประจำ บัตรเครดิตบางใบจะมีประกันอุบัติเหตุ ประกันเดินทาง หรือประกันกระเป๋าสูญหายรวมอยู่ด้วย เมื่อรู้ไลฟ์สไตล์ของตัวเองแล้วก็ให้ทำการเปรียบเทียบบัตรจากหลายที่ก่อนตัดสินใจก็จะได้บัตรเครดิตที่ใช้ได้แบบคุ้มค่าที่สุด
การมีบัตรเครดิตช่วยให้ชีวิตสะดวกสบาย เพราะเมื่อมีบัตรแล้วก็ใช้จ่ายได้ทั่วโลก จะซื้อของแบบออฟไลน์หรือออนไลน์ก็ทำได้ทันที อีกสิ่งที่สำคัญกว่าการมีบัตรเครดิตคือการใช้จ่ายอย่างมีสติ ถ้ามีวินัยทางการเงิน ใช้และจ่ายคืนตามกำหนด บัตรเครดิตก็จะมีแต่ข้อดี ไม่กลายเป็นภาระทางการเงินของคุณในอนาคต
